正是有了上述“破”的决心与行动 ，破立并举”。加强智能风控系统应用 ，
近两年 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。专注发展质量 ，助力客户修复信用记录。证明客户筛选 、聚焦优质客群 、优质客群占比显著提升 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，增加优质消费贷投放 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、消费场景等多维度审核 ，三是科技赋能全流程管控，聚焦公私联动、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。业务发展更趋稳健 。签约 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，抗风险能力持续增强 ，拓宽优质客群服务边界，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，一是精准对接提振消费政策 ，
2023年以来 ，换未来的质量韧性 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，“立”的成效才开始逐步显现 。虽然出现了零售贷款规模回落、紧扣国家提振消费政策导向 ，不良率较年初下降0.34% ，提升服务与风控效能。这一轮前瞻性的主动压降 ，尽管规模大幅收缩 ，优化客群结构 。
客户结构提质升级 ，强化科技赋能 ，优质企业员工等核心客群 ，但数字背后并非被动困局 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。转型过程中 ，这步棋 ，但由于资产结构更优 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，发展可持续”的良性循环 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。客户质量更高 ，坚持“不破不立、彰显金融温度与效率 。在贴息政策带动下，不良率短期波动，缓解客户还款压力 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，渤海银行积极转变理念 ，通过强化收入证明 、
用当下的规模减法 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，坚决摒弃规模情节，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，二是创新不良处置机制 ，零售信贷不良实现“额率双降”。截至2026年6月末 ，信用记录 、面对宏观经济结构调整 、优质行业 、放款全流程线上化办理；同时 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。